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熊市会催生央行数字货币吗?

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熊市唯一的好处,就是能让浮躁的人们略微冷静一下,仔细思考如何更好地构建加密货币和区块链基础设施。

尽管比特币、山寨币、稳定币已经成为了我们当前热议的话题,但人们似乎忘记了另一个重要的数字货币——央行数字货币(CBDC)。实际上,包括“央行的央行”国际清算银行(BIS)和国际货币基金组织(IMF)在内的许多高层在 2014 年就已经开始讨论中央银行发行数字支付工具的可行性,而现在,时机似乎已经趋于成熟。说到金融行业经验,没有人比中央银行家们更加丰富,他们也已经证明了区块链技术的实用性,毕竟现在连那些浑浑噩噩的“千禧一代”年轻人也会购买一两种加密货币。

然而,银行家们又不得不面对一个残酷的现实——消费者通常很难接受一种全新的零售支付方式,而且不同国家的支付习惯也不一样,有的喜欢实物现金、有的喜欢信用卡、有的则热衷于手机支付。

新技术固然很酷,但普及的道路总是布满荆棘——历史上充斥着大量支付创新失败的案例,究其原因大多是无法提供消费者真正想要的东西。

因此,对于那些研究央行数字货币的顶层设计师们而言,他们必须要充分考虑本国消费者需求、支付习惯和偏好,否则很容易引发决策失误。那么在发行央行数字货币方面,我们有没有一些经验可以借鉴呢?当然有!最近,区块链联盟R3发布了一份研究报告,其中假设了一个场景,如果世界第八大经济体巴西中央银行发行央行数字货币,会是什么样子呢?

虽然这份报告是锚定分析了巴西市场,但是其中很多设计决策其实也可以推广到其他经济体的中央银行,至少有一定借鉴作用。

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比特币的价值回归

许多人喜欢拿互联网来与区块链相提并论,因为两者都具备改变生活世界科技发展的潜力,认为比特币是可信互联网时代的黄金,而区块链技术是缔造可信时代的关键钥匙。

但事实上自2008年比特币和区块链问世以来,大众熟知的区块链技术只是停留在数字货币层面。

特别是近两年,众多投机者利用政府监督的空白,掀起一场吹捧泡沫的狂欢。比特币的价格在暴涨暴跌中,起伏不定。比特大陆的吴忌寒在清华大学演讲时提到:

“比特币在实践过程中面临着第一个挑战就是,币价的不稳定,这也导致了人们不会用它进行日常支付.

在爱希欧的浪潮开始消退之后,区块链项目融资额大幅度衰减,各类币种开始归零甚至被一些交易所下架,已下跌90%的币很可能再跌90%。”近一周之内,虚拟货币市值又蒸发了400多亿美元。缓过神的币圈信仰者开始反思“去中心化”的区块链技术难道只是梦幻泡影吗?到底是什么原因导致了比特币价格的断崖式下跌呢?

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比特币到底是“货币”还是“资产”?

很多人都不了解,“数字货币”和“数字资产”其实是两个概念。

严格来说,这两者的区别在于,数字货币有可能取代有形货币,而数字资产只是经济体的一部分。

如果把比特币当做数字货币来监管,那么它不仅会受到现有税收制度的约束,还需要受到外汇市场的补充监管约束。

如果把比特币当做数字资产来监管,那么它们只是一种金融工具和衍生品,一般不会受到现有税收制度的约束。

例如在欧洲,为了保护消费者权益,提升包括股票、基金、固定利息等所有资产类别的透明度。

欧洲各国都采用欧盟监管金融市场的立法框架——《金融工具市场指令》进行监管,以确保消费者权益不受侵犯。

目前,一些国家都倾向于将比特币看做成一种类似于证券的数字资产,而非货币。

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区块链何时能摆脱比特币的阴影

作为全球最知名也最具争议的加密货币,比特币近期上演“大跳水”,在11月25日一度跌幅高达15%,低至3601.52美元,创下2017年9月以来的最低水平,与去年年底逼近2万美元的峰值相比,可谓“冷热两重天”。

同时,在比特币跌势带动下,加密货币集体下跌,瑞波币、以太币等加密货币一周跌幅均超过25%。

据统计,全球加密货币整体市值最低为1500亿美元,相比今年1月的8000多亿美元缩水约八成。

“比特塔”的倒塌,比特币硬分叉是导火索,技术漏洞陆续被曝光是关键,而信心和共识崩塌是根本原因。

比特币硬分叉动摇了比特币的内在基础,极大弱化了比特币的优势。

同时,今年以来首次代币发行(ICO)泡沫被戳破,OKEx交易所的漏洞被发现,比特币硬分叉引发算力大战……一连串事件敲断了“比特塔”的一根根承重柱子。

更关键的是,原先的广播通信、信息加解密、共识机制、交易验证机制等几个关键共识被颠覆,导致市场信心崩塌。

比特币是一种特定的虚拟商品,根据我国央行相关规定,比特币并不是真正意义的货币。

然而近年来,一些人以“金融创新”“区块链”为名,通过发行“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”吸收资金,侵害公众权益。

为此,去年9月央行等七部门联合发文叫停各类代币发行融资,并提醒公众理性看待区块链。在我看来,此次“比特塔”的崩塌对区块链创业者而言是忧喜参半的,但喜多于忧。一方面,长久萦绕的“父子”问题解决了。从区块链概念产生到发展,始终有个和比特币“鸡”“蛋”关系问题。

从产生来讲,比特币是区块链的“父亲”,但从市场发展来说,比特币和其他上千种虚拟货币、花样百出的区块链应用。

又是区块链的“儿子”,这导致每谈区块链必谈比特币,这对“父子”关系古怪而尴尬。

这次比特币硬分叉带来的市场巨震,有一个出乎意料的结果,就是比特币(或虚拟货币)与区块链的分道扬镳,从此区块链可以摆脱比特币的阴影而独立发展。

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