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如何解决中小企业融资难题?区块链+供应链金融来搭一把手

长期以来,融资贵、融资难一直在制约着我国中小企业的发展。而供应链金融是近年供应链管理和金融理论发展的新方向,是解决中小企业融资难题、降低融资成本、减少供应链风险的一个有效手段。在十九大上,国家首次将供应链发展上升为国家战略方向。

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“如果说过去的经济全球化由大企业控制,未来的经济全球化则将更多由发展中国家和中小企业驱动。”乍一听,仿佛中小企业的春天就要来了,但实际上,绝大多数的中小企业还始终保持着“出生率高,死亡率高”的特征。其中最主要的一个原因是,微企处于“融资难,难生存”的恶性循环中。

中小企业的规模小、经营变数多、信用能力较低等一系列原因造成外部融资难。我们该如何跨越这场漫长的“寒冬”呢?在众多方案里,其中较为亮眼的是:供应链金融平台的出现。用一句话概括它就是,围绕核心企业,以核心企业信用作为背书,为产业链上、下游企业提供融资贷款。

在这个系统中,信用好、规模大的企业是核心,其他的多级供应商企业来围绕核心企业运转。一方面可以优化这个过程中的贸易和资金流转效率,又可以使得弱势企业因为核心企业的背书而获得优势企业的预付款或者银行的融资。

供应链金融“五大难”

但是有了供应链金融平台后又出现了一个新的问题,那就是: 现在平台只实现了银行-核心企业到一级供应商之间的放款,核心企业的背书并没有下放到三级、四级以下的供应商 。对于三级以下的供应商来说,并没有起到信用凭证共享的作用,依旧拿不到银行贷款。

总之,供应链金融有“五大难”:

①供应链上存在很多信息孤岛,企业间信息的不互通制约了很多融资信息的验证;

②核心企业信任并不能有效传递,根据合同法,核心企业是跟一级供应商签订合同,但是一级供应商和二级供应商签订合同时并没有核心企业参与,并不能传递相关的核心企业的信任到多级供应商;

③银行缺乏中小企业的可信数据。在现存的银行风控体系下,中小企业无法证实贸易关系的存在,难以获得银行资金。相对地,银行业无法渗透入供应链进行获客和放款;

④融资难融资贵现象突出,在目前赊销模式盛行的市场背景下,供应链上游的供应商往往存在较大资金缺口,然而没有核心企业的背书,他们难以获得银行的优质贷款;

⑤清结算并不能自动完成。现在很多约定结算没有自动完成,涉及多级供应商结算时,不确定性因素更多。

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区块链-破解供应链金融痛点

①解决信息孤岛问题, 多个利益相关方可以提前设定好规则,加速数据的互通和信息的共享;

②根据物权法、电子合同法、电子签名法等,核心企业的应收账款凭证可以通过区块链转化为可流转、可融资的确权凭证,使得核心企业信任能沿着可信的贸易链路传递。基于相互的确权,整个凭证可以衍生出拆分、溯源等多种操作;

③提供可信贸易数据,比如在区块链架构下提供线上化的基础合同、单证、支付等结构严密、完整的记录,提升了信息透明度,实现可穿透式的监管;

④实现资本降本增效。核心企业信任传递后,中小企业可以使用核心企业的信贷授信额度,获得银行的约8-10% 利率的融资,降低融资成本,提升融资效率;

⑤实现合约智能清算。基于智能合约的自动清结算,减少人工干预,降低操作风险,保障回款安全。

总而言之,从整个信息流转来看,从以前的信息孤岛变成现在全链条的信息打通,从传统的核心企业只能覆盖一级供应商,变成能够覆盖多级供应商。

来源:供应链金融头条、前瞻经济人等 ,由亿建联整理编辑, 除特别标注外,图片资料均来源于网络,如有侵权,请联系我们。珍视原创,您的点赞和转发,是对我们最大的支持和鼓励。

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